Новини галузі

«Доки грім не гряне, мужик не перехреститься», - народна приказка. Тай справді, доки не наступить страховий випадок, навряд чи хтось уважно вичитає умови договору страхування свого автомобіля. Частіше покладаються на те, що розказав страховий агент. Але коли настає страховий випадок, клієнт із здивуванням виявляє, що придбаний поліс на 100 % не покриває збитки. Справа в тому, що Страховик, намагаючись заощадити на вартості страховки, сам собі зменшує страхове відшкодування. А агентам, які отримують відсотки, це на руку – менше роботи з клієнтами. Тому вони не завжди поспішають пояснити клієнту можливі наслідки від вказаної в договорі тієї чи іншої умови. Один із засобів значно знизити вартість полісу – франшиза. Тобто в умовах договору страхування вказується сума, яку Страховик при відшкодовуванні збитків сплачує собі сам. «Франшиза може складати деякий відсоток від страхової суми або фіксовану величину. Але у всілякому разі чим більша франшиза, тим менший страховий тариф. Відповідно при виборі нульової франшизи, ціна страхування буде самою вищою», - розповів Олександр Миколенко, начальник Департаменту транспортного страхування СК «ІНГО Україна». Іноді франшиза встановлюється на кожен ризик окремо. «По ризикам пошкодження (наприклад, ДТП) вона може становити від 0 до 5%. А по ризику незаконного заволодіння - від 5 до 10 % в залежності від вартості автомобілю», пояснює Олександр Пашкевич, начальник відділу по роботі із страховими посередниками СК «Нова». Наведемо наглядний приклад: ви застрахували автомобіль на $10 тис. із франшизою 2% страхової суми, в разі страхового випадку компенсуються збитки за мінусом $200. На перший погляд, Страхувальнику вигідно вказати в договорі нульову франшизу, страхова компанія візьме на себе всі витрати на ремонт улюбленого автомобілю. Але це не завжди вигідно. Так як для відшкодування кожного, навіть незначного збитку, доведеться збирати цілий пакет необхідних для виплати документів (довідка з ДАІ, калькуляція СТО, копії техпаспорту, посвідчення водія, паспорту та ідентифікаційного коду страхувальника та копію договору страхування, заяву на виплату), чекати на результати експертизи нанесених автомобілю пошкоджень. Та й саму виплату. Справа в тому, що згідно закону страхова компанія має право прийняти рішення стосовно виплати протягом місяця. Отже, щоб уникнути втрати дорогоцінного часу на збір всіх документів краще в договорі страхування вказувати хоча б мінімальну франшизу в розмірі 0,5 – 1,5% від страхової суми», - дає пораду пан Миколенко. Окрім того, не забувайте, що на розмір страхової виплати впливає не тільки франшиза. Як правило усі автомобілі страхують із врахуванням фізичного зносу. «Якщо автомобіль до 8 років, то клієнт сам обирає, як страхуватись - із врахуванням фізичного зносу або без нього. Новий автомобіль начебто вигідно страхувати без врахуванням фізичного зносу. Але є один нюанс: згідно затвердженій Фондом держмайна методиці оцінки транспортних засобів, за перший рік використання ТЗ його фізичний знос складає 20%. Причому неповний рік прирівнюється до повного. Та якщо новий автомобіль застраховано із врахуванням фізичного зносу, то з виплати вираховується 20%. Таке страхування обійдеться дорожче. Наприклад, поліс КАСКО для нового Chevrolet із врахуванням фізичного зносу коштує 4,4%, а без врахування фізичного зносу – 4,8 % від страхової суми. Але чим більше років автомобілю, тим дорожча страховка. Ціна може підвищитись навіть вдвоє», - пояснює пан Шашкевич. Окрім того в договорі страхування існують умови, невиконання яких можуть значно зменшити виплату, або зовсім не відшкодовувати збитки. Страховики звертають увагу і на те, за чиєю виною виникло ДТП . Іноді СК встановлюють різні франшизи по ризику ДТП. Наприклад, якщо ДТП виникло за виною третьої особи – франшиза 0,5%, а якщо винен страховик – 1,5%. Невеликі СК, для яких компенсація незаконного заволодіння – серйозний удар по портфелю, можуть вимагати від страховика залишати автомобіль на стоянці, що охороняється. При невиконанні даної умови компанія може відмовити у виплаті. Однозначно відмовлять у виплаті, якщо страховий випадок виник внаслідок керування автомобілем у нетверезому стані, під дією наркотиків, чи інших токсичних препаратів. По-друге, через грубе порушення правил дорожнього руху або пожежної безпеки. По-третє, якщо за кермом автомобілю була особа, яка не має на це законних підстав. По-четверте, якщо автомобіль використовували в непридатному стані. Страхуйтесь, панове, та думайте…