Новини галузі

Страховики хочуть зобов'язати банкірів допускати їх до обслуговування позичальників
Страховики мають намір за допомогою голови АМКУ Олексія Костусева
вплинути як на дії окремих комбанків, так і на позицію НБУ
Тонкий розрахунок

Як стало відомо Бізнесу, Ліга страхових організацій України (ЛСОУ)
має намір домогтися введення єдиних правил акредитації страхових компаній
(СК) у комерційних банках. "Ми підготували законодавчі зміни в Закон "Про страхування", у Цивільний кодекс, - повідомив Бізнес Олександр Филонюк, президент ЛСОУ (м.Київ; з 1992 р.; поєднує 108 компаній). - Хочемо направити дані законодавчі зміни на правову експертизу, щоб їх можна було подати в парламент, створити правила гри. Багато роблем пішли б з нашої діяльності, якби ми чітко вибудували правовідносини (з банками. - Ред.)".
Дійсно, ЛСОУ вже досить давно стурбована тим, що банки часто відмовляють СК у співробітництві без яких-небудь вагомих причин. "До нас зверталася вже не одна страхова компанія, і ми виходили на керівництво банків із проханням пояснити, чому було відмовлено в акредитації тому або іншому страховикові", - говорить Олександр Филонюк. За словами Володимира Ганчака, керівника комітету ЛСОУ з питань правового захисту учасників страхового ринку й протидії шахрайству в страхуванні, проблема допуску СК до страхування банківських позичальників стала актуальної у зв'язку з ростом обсягів кредитування, зокрема кредитування покупки автотранспорту. При цьому страховики вважають, що найбільші обсяги платежів від банківських позичальників одержують так звані кептивні СК, що належать банку або пов'язані з ним загальним власником.ЛСОУ поки не повідомляє подробиць своїх законодавчих ініціатив. Проте
 відомо, що страховики вже вживали спроби домогтися введення єдиних правил акредитації з боку Нацбанку. На початку квітня ЛСОУ направила в Нацбанк лист із проханням навести порядок у сфері співробітництва банків і СК. "На засіданні комітету ЛСОУ ми розглянули обіги приблизно десяти страхових компаній і зрозуміли, що немає механізму регулювання даного питання, - розповідає Володимир Ганчак. - Звернулися в Нацбанк із проханням прописати єдині механізми, правила акредитації й роботи з банком СК, визначити чіткі нормативи, яким повинна відповідати страхова компанія, щоб працювати з банком. Від Нацбанку ми одержали відписку".
Дійсно, на сьогоднішній день кожний банк має власну методику вибору й акредитації страхових компаній. При цьому не можна сказати, що практично все банки воліють працювати тільки з багатобічно СК.Нормальної є практика, коли банк надає акредитацію одночасно 10-15 СК. При цьому багато страховиків успішно страхують позичальників відразу декількох банків. Банкіри не приховують, що, дійсно, відмовляють многим СК у праві на обслуговування своїх кредитних програм. "Ми відмовляємо в кожному другому випадку. Компанії не завжди відповідають нашим вимогам", - визнає Владислав Кравець, голова правління "Банку НРБ (Україна)" (м.Київ; з 2001?г.; 120 чіл.). За задумом страховиків, якщо правила допуску до страхування позичальників будуть стандартними для всього ринку, банки будуть змушені визнавати страхові поліси всіх СК, що відповідають формальним вимогам. В ідеалі ж СК хочуть домогтися, щоб позичальники змогли страхувати свою заставу в будь-якої компанії, що має відповідну ліцензію Держфінпослуг.
У такій неоднозначній ситуації Нацбанк, зважаючи на все, вирішив уникнути ролі арбітра в суперечці між банкірами й страховиками. "Коли банк зв'язує можливість видачі кредиту позичальникові з його обов'язком укласти відповідні договори страхування винятково зі страховими компаніями, перелік яких визначає сам банк, всупереч згоді позичальника, останній має право звернутися в суд за захистом своїх прав", - сказано в листі НБУ, спрямованому у відповідь на запит ЛСОУ. Фактично Нацбанк самоусунувся від рішення проблеми.
Запасний варіант Втім, пасивність Нацбанку не збентежила страховиків. На сьогоднішній день ЛСОУ як союзник активно використовує Антимонопольний комітет України (АМКУ). Страховики мають намір за допомогою АМКУ вплинути як на дії окремих комбанків, так і на позицію НБУ. "У Європі дані питання в основному регулюють антимонопольні комітети. Зараз ми звернулися в АМКУ, щоб він дав оцінку ситуації й відповідні рекомендації Нацбанку для розробки конкретних правил", - пояснює дії ЛСОУ Володимир Ганчак.
Варто визнати, що АМКУ відреагував на сигнал страховиків досить оперативно, почавши розслідування на банківському ринку. "Мова йде про ринок споживчого кредитування, що зараз досліджує Комітет, - розповів Богдан Якимюк, прес-секретар АМКУ. - У нас є припущення, що банки обмежують, з одного боку, клієнтів у виборі страхових компаній, а з іншого боку - доступ страхових компаній до страхування позичальників, хоча компанії мають відповідні ліцензії". При цьому представники АМКУ затверджують, що причина проведення розслідування на банківському ринку - скарги з боку не стільки страхових компаній, скільки клієнтів банків.
За словами Богдана Якимюка, АМКУ підозрює в порушеннях приблизно десять банків. При цьому Комітет уже порушив справу у відношенні Имексбанку через
 несвоєчасну й неповну подачу банком інформації, запитаної в ході розслідування. Як повідомили Бізнес в АМКУ, найімовірніше, підсумки розслідування на ринку споживчого кредитування будуть підведені вже восени поточного року, якщо банки не будуть перешкоджати роботі Комітету.
"Якщо банки почнуть затягувати надання інформації або надавати неповну інформацію, ми будемо це припиняти", - попереджає Богдан Якимюк. У той же час представники АМКУ відзначають, що в цілому підтримують ідею введення єдиних правил акредитації СК у банках. Втім, тільки у випадку, якщо вимоги до акредитації будуть погоджені з усіма учасниками процесу.
Подібні ініціативи ЛСОУ виявилися зробленою несподіванкою для банківського рику. Зокрема, в Асоціації українських банків (АУБ; м.Київ; з 1990 р.; поєднує 125 банків) Бізнесу заявили, що нічого не знають про законодавчі ініціативи ЛСОУ, і відмовилися від яких-небудь коментарів.
У свою чергу, банкіри скептично розцінюють ініціативи страхового ринку. Керівники комбанків вважають, що навіть якщо єдині стандарти на вибір страховиків будуть прийняті у вигляді законодавчих виправлень або інструкцій НБУ, страховики нічого не виграють. "Таке рішення не дасть СК гарантованого потоку клієнтів. Це буде винятково технічна процедура для формального заспокоєння СК. Так, по формальних ознаках страховики будуть акредитовані в банках, але по тимі ж формальним причинам вони не будуть одержувати завантаження", - упевнений Владислав Кравець. Деякі банкіри вважають, що дане питання й зовсім не варто розглядати. "Сам по собі питання не може бути поставлений у такій площині. Це вибір партнерів, кожний повинен мати свої критерії. Як клієнт вибирає банк, так і банк вибирає партнерів по страхуванню, тому що цей розподіл ризиків", - уважає Ярослав Колісник, голова правління банку "Форум" (м.Київ; з 1994 р.; більше 3 тис.чіл.).
Деякі банкіри думають, що єдиним найбільш прийнятним для обох ринків варіантом могло б стати вимога для комбанків погоджувати свої методики акредитації страховиків з регуляторами ринків. "Простіше всього, наприклад, направляти положення по акредитації в Держфінпослуг або Нацбанк, для того щоб вони їх затверджували, - думає Владислав Кравець. - Ми готові показати свою методику АМКУ, Нацбанку або Держфінпослуг".